Vanaf welke leeftijd mag je een huis kopen?

Wat is de minimum leeftijd om een huis te kopen?

Je ziet een woning te koop staan, rekent wat met je inkomen en denkt: misschien zou ik eigenlijk al kunnen kopen. Maar vanaf welke leeftijd mag je een huis kopen?

In Nederland kun je vanaf je achttiende zelfstandig een woning kopen. Vanaf dat moment ben je meerderjarig en mag je zelfstandig overeenkomsten sluiten, zoals een koopovereenkomst en een hypotheekovereenkomst.

Toch betekent achttien worden natuurlijk niet automatisch dat je ook een woning kúnt kopen. In de praktijk is vooral je financiele situatie bepalend.

Vanaf je achttiende kun je zelfstandig een woning kopen

Vanaf achttien jaar ben je volgens de wet meerderjarig. Je kunt daardoor zelfstandig rechtshandelingen verrichten en overeenkomsten aangaan.

Daaronder valt ook het kopen van een woning.

Er bestaat dus geen regel dat je bijvoorbeeld minimaal 21 of 25 jaar moet zijn voordat je een huis mag kopen. Heb je op jonge leeftijd voldoende financiele mogelijkheden? Dan kan een koopwoning gewoon tot de mogelijkheden behoren.

Maar mag je voor je achttiende dan helemaal geen woning bezitten?

Dat ligt iets ingewikkelder.

Een minderjarige kan wel vermogen en zelfs een woning bezitten, bijvoorbeeld door een erfenis of schenking. Maar een minderjarige is handelingsonbekwaam en kan daarom niet zelfstandig een woning kopen zoals iemand van achttien jaar of ouder dat kan.

Voor bepaalde rechtshandelingen rondom het vermogen van een minderjarige kunnen ouders of voogden optreden en kan toestemming van de kantonrechter nodig zijn.

Voor iemand die zelf op zoek gaat naar zijn of haar eerste koopwoning is achttien jaar daarom de belangrijke grens.

Kun je op je achttiende ook meteen een hypotheek krijgen?

Dat is een andere vraag.

Dat je juridisch een huis mag kopen, betekent niet dat een bank je automatisch voldoende geld wil lenen.

Bij een hypotheek wordt onder andere gekeken naar je inkomen, eventuele schulden, de waarde van de woning en de hoogte van de hypotheek die je nodig hebt.

Voor veel jonge woningzoekers zit de uitdaging daarom niet in hun leeftijd, maar in het bedrag dat zij op basis van hun inkomen kunnen lenen.

Werk je bijvoorbeeld sinds kort fulltime? Dan kan er misschien al meer mogelijk zijn dan je zelf verwacht.

Je hoeft niet altijd een vast contract te hebben

Een ander misverstand is dat je eerst jarenlang moet werken en een vast contract nodig hebt voordat je een hypotheek kunt krijgen.

Dat hoeft niet altijd.

Ook met een tijdelijk contract kunnen er mogelijkheden zijn. Een geldverstrekker kan bijvoorbeeld rekening houden met een werkgeversverklaring met intentieverklaring. In andere situaties kan naar je arbeidsverleden en inkomen worden gekeken.

Werk je als ondernemer of zzper? Dan gelden weer andere voorwaarden.

Je leeftijd is dus maar een klein onderdeel van het verhaal. Je inkomen en de zekerheid daarvan zijn veel belangrijker voor wat je daadwerkelijk kunt lenen.

Hoe zit het met de startersvrijstelling?

Ben je jonger dan 35 jaar en koop je een woning waarin je zelf gaat wonen? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting.

In 2026 geldt hiervoor onder andere dat je tussen de 18 en 35 jaar bent, de woning zelf als hoofdverblijf gaat gebruiken en niet eerder gebruik hebt gemaakt van de startersvrijstelling. Ook mag de waarde van de woning niet hoger zijn dan 555.000 euro.

Voldoe je aan alle voorwaarden? Dan betaal je bij de aankoop geen overdrachtsbelasting.

Let wel op: de naam startersvrijstelling kan verwarrend zijn. Het hoeft niet per se je eerste koopwoning te zijn. Het gaat er vooral om of je aan de voorwaarden van de regeling voldoet.

Jong kopen betekent vaak wel dat je eigen geld nodig hebt

Ook als je voldoende inkomen hebt voor de hypotheek, krijg je meestal te maken met kosten die je niet met je hypotheek kunt financieren.

Je kunt in principe maximaal 100 procent van de woningwaarde lenen. Kosten rondom de aankoop komen daar vaak nog bovenop. Denk bijvoorbeeld aan advieskosten, notariskosten en een eventuele bouwkundige keuring.

Daardoor is spaargeld voor jonge kopers belangrijk.

Hoeveel je precies nodig hebt, verschilt per woning en situatie. Een starter die gebruik kan maken van de vrijstelling voor overdrachtsbelasting heeft bijvoorbeeld andere aankoopkosten dan iemand die daar niet voor in aanmerking komt.

Wat als je ouders willen helpen?

Voor jonge kopers kan hulp van ouders soms nét het verschil maken.

Dat kan bijvoorbeeld via een schenking of lening. Daarbij is het belangrijk om vooraf goed te bekijken wat financieel en fiscaal mogelijk is.

De speciale verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning, die vaak de jubelton werd genoemd, bestaat niet meer. Een schenking van ouders kan nog steeds mogelijk zijn, maar valt onder de normale regels voor schenkbelasting en vrijstellingen.

Ook een lening van ouders kan gevolgen hebben voor hoeveel je daarnaast bij een bank kunt lenen.

Regel dit daarom niet pas nadat je al een bod hebt uitgebracht.

Ben je te jong om een huis te kopen?

Financieel gezien kan wachten soms verstandig zijn. Misschien verwacht je binnenkort een hoger inkomen of wil je eerst meer sparen.

Maar er bestaat geen leeftijd waarop je per definitie te jong bent om een koopwoning te overwegen.

Ben je 20, heb je een stabiel inkomen en voldoende financiele ruimte? Dan kan kopen mogelijk zijn. Ben je 30 maar heb je weinig inkomen of veel andere financiele verplichtingen? Dan kan het juist lastiger zijn.

Kijk daarom niet alleen naar je leeftijd.

De betere vraag is: past het kopen van een woning op dit moment bij mijn situatie?

Begin met rekenen voordat je woningen gaat bekijken

Zeker als je jong bent en voor het eerst naar koopwoningen kijkt, kan het lastig zijn om in te schatten wat realistisch is.

Een woning van 250.000 euro bekijken terwijl je maximaal 200.000 euro kunt financieren heeft weinig zin. Andersom is het ook jammer als je jarenlang denkt dat kopen onmogelijk is terwijl er financieel al mogelijkheden zijn.

Laat daarom eerst berekenen hoeveel je ongeveer kunt lenen en hoeveel eigen geld je nodig hebt.

Bij Suelmann kunnen we samen met je bekijken wat er financieel mogelijk is. Zie je daarna een interessante woning in Emmen of omgeving? Dan kunnen we vanuit onze makelaardij ook helpen bij de volgende stap.

Misschien is je eerste huis dichterbij dan je denkt.