Hypotheekrente vastzetten terwijl je nog zoekt

Waarom je rente nu extra aandacht verdient

Ben je op zoek naar een huis, dan let je vooral op de vraagprijs. Toch bepaalt de hypotheekrente minstens zo sterk wat je maandelijks gaat betalen. En die rente staat niet stil. Volgens het rentebericht van Van Bruggen van 19 oktober lag de gemiddelde rente voor tien jaar vast met NHG op 4,47 procent. Dat was een lichte daling ten opzichte van de week ervoor, maar de verwachting is dat die daling tijdelijk is.

De Europese Centrale Bank verhoogde dit jaar al twee keer de rente, en inflatie en energieprijzen zorgen voor onzekerheid. Het is goed mogelijk dat de hypotheekrente in de komende maanden verder schommelt. Dat maakt het interessant om te weten hoe je je rente kunt vastzetten, ook als je nog geen huis hebt gevonden.

Wat betekent je rente vastzetten?

Als je je hypotheekrente vastzet, legt de geldverstrekker de rente vast die op dat moment geldt. Stijgt de rente daarna, dan heb jij daar geen last van. Je betaalt de rente die je hebt vastgelegd, ook als je pas maanden later bij de notaris zit.

Er zijn grofweg twee momenten waarop je je rente kunt vastzetten. Het eerste is wanneer je een huis hebt gekocht en je hypotheekofferte aanvraagt. Het tweede, minder bekende, moment ligt eerder. Bij een aantal geldverstrekkers kun je via een renteaanbod je rente al vastleggen voordat je een woning hebt gevonden.

Hoe werkt een renteaanbod?

Met een renteaanbod reserveert een geldverstrekker een rente voor je, voor een bepaalde periode. Vind je in die periode een huis, dan kun je de hypotheek afsluiten tegen de rente die in het renteaanbod staat. Hoe lang zo’n aanbod geldig is en onder welke voorwaarden, verschilt per geldverstrekker.

Bij een getekende hypotheekofferte is de rente meestal ongeveer drie maanden vastgelegd. Duurt het langer voordat je huis wordt opgeleverd, bijvoorbeeld bij nieuwbouw, dan kun je de offerte vaak verlengen. Daar betaal je dan wel een vergoeding voor, de zogenaamde bereidstellingsprovisie.

En als de rente daalt?

Dat is een terechte vraag. Je wilt niet vastzitten aan een hogere rente als de markt ondertussen gunstiger wordt. Sommige geldverstrekkers houden daar rekening mee en geven je bij het passeren automatisch de laagste rente: die uit je offerte of de actuele rente, afhankelijk van welke lager is. Bij andere geldverstrekkers is dat niet zo, of alleen onder voorwaarden.

Dit verschil zie je niet direct terug in de rentepercentages die je online vindt. Het is juist zo’n detail waar een onafhankelijke hypotheekadviseur je bij kan helpen. Die vergelijkt niet alleen de rente zelf, maar ook de voorwaarden die erbij horen.

Wanneer is vastzetten verstandig?

Vastzetten is vooral verstandig als je serieus aan het zoeken bent en verwacht binnen enkele maanden een huis te kopen. Vooral als je leenruimte krap is, kan een kleine rentestijging grote gevolgen hebben voor wat je kunt lenen. Door je rente vast te leggen, weet je waar je aan toe bent tijdens je zoektocht.

Ben je nog maar net aan het oriënteren, dan heeft een renteaanbod minder zin. Het aanbod loopt dan misschien af voordat je een huis hebt gevonden. In dat geval kun je beter eerst laten berekenen hoeveel je kunt lenen en de rente goed in de gaten houden.

Denk ook aan je rentevaste periode

Behalve over het moment van vastzetten moet je ook nadenken over hoe lang je je rente wilt vastzetten. Een langere rentevaste periode geeft meer zekerheid, maar heeft vaak een hogere rente. Lees meer over die afweging in ons blog 10 jaar of 20 jaar rentevast? en in ons artikel over wat er gebeurt als de hypotheekrente stijgt.

Samen je rente op tijd vastleggen

Wil je weten wat de rente op dit moment is? Bekijk onze pagina met de actuele hypotheekrente. Wil je weten welke geldverstrekker bij jouw situatie past en of het verstandig is om je rente nu al vast te leggen? Maak een afspraak voor een vrijblijvend gesprek. In ons blog over hoe een hypotheekgesprek bij Suelmann verloopt lees je wat je kunt verwachten.